Полезные статьи

Алексей - крупный поставщик электроизделий в различные магазины города. У него своя компания ООО «Свет» (В нашем случае он кредитор)

ООО «Заря» - компания, которой Алексей поставляет большие партии электроизделий для строительства объекта. (ООО «Заря» дебитор)

Недавно Алексей поставил очередную партию товара для ООО «Заря» на условиях отсрочки платежа. Через некоторое время ему срочно понадобились денежные средства в большом объеме для новой крупной поставки, а так как от ООО «Заря» сумма придет только через 60 дней, то полной суммы для приобретения у Алексея нет. Крупный заказ Алексей упускать не хочет, но достаточного объема денежных средств тоже нет.

Итак, возникает проблемная ситуация:

·        По договоренностям ООО «Заря» перечислит сумму только через 2 месяца

·        А Алексею не хватает средств для полного товарооборота.

Что же делать?

Вот тут на помощь приходит факторинг.

Факторинг- услуга поставки товара на условиях отсрочки платежа, максимальный срок которой составляет не более 6 месяцев. Это возможность возвращать дебиторскую задолженность раньше оговоренного срока по отсрочке платежа, извлекать прибыль, направляя полученные от Фактора средства в оборотку.

Фактор- банк или факторинговая компания, отдающие кредитору большую часть стоимости, но при этом получающие выгоду.

Как это работает?

·        Кредитор (Алексей) поставляет Дебитору (ООО «Заря») товар с отсрочкой.

·        Далее Кредитор передаёт право требования долга за услугу или товар Фактору и тем самым избавляется от него.

·        Фактор выплачивает Кредитору большую часть этой суммы (до 90%).

·        По истечению указанного срока платежа предъявляют Дебитору долг к оплате.

·        Дебитор оплачивает указанную сумму.

·        Фактор переводит Кредитору остаток долга, не считая процентов и комиссии за дополнительные услуги.

Преимущества факторинга:

Плюсы для Поставщика (Алексея):

·        Происходит масштабирование бизнеса за счет постоянного возврата нужных сумм в оборотку.

·        Фактор берёт на себя дебиторский долг, в следствие чего поставщик избавляется от кассовых задержек.

·        Расширение географии и повышение объемов продаж

·        Своевременное пополнение оборотного капитала и отсутствие кассовых разрывов

·        Повышение конкурентоспособности – возможность предложить Заказчику вариант с отсрочкой платежа.

·        Появляется возможность свободно оформлять другие займы и кредиты для развития компании.

Плюсы для Покупателя (ООО «Заря»):

·        Возможность производить закупки и оплачивать уже с дохода в будущем.

·        Увеличение количества закупок.

·        Обеспечение конкурентоспособности.

Плюсы для Фактора:

·        Укрепление позиций на рынке.

·        Рост числа клиентов.

·        Дифференциация бизнеса.

·        Увеличение собственных доходов.

Какой же бывает факторинг?

Все сделки по факторингу можно разделить на 5 групп.

По условиям платежа:

·        Факторинг с регрессом обладает минимальной степенью риска, где Фактор имеет право на все суммы должника. Если нет возможности взыскать денежные средства в полном объеме, то Фактор ничего не теряет, т.к обязательство на возмещение всех убытков переходит на клиента (в нашем случае Алексея).

·        Соответственно, «рисковым» является факторинг без регресса, где Фактор имеет то же право на все суммы должника, но если нет возможности их взыскать, то терпит убытки, равные сумме, выплаченной клиенту.

По форме заключения договора:

·        Открытый - дебитор выплачивает сумму напрямую фактору. (ООО «Заря» будет выплачивать долг сразу Фактору, без посредников)

·        Закрытый - дебитор платит кредитору, а тот уже перечисляет эту сумму фактору.

По моменту возникновения обязательств покупателя:

·        Реальный-дебиторский долг существует в настоящее время.

·        Консенсуальный-дебиторский долг возникнет в будущем. (Фактор будет позже требовать сумму с ООО «Заря»)

По количеству факторов в сделке:

·        Прямой-участие 1-го фактора.

·        Взаимный-участие 2-ух факторов.

По месту осуществления:

·        Внутренний- все стороны являются представителями одного государства. (Дебитор, Кредитор и Фактор заключают сделку в России)

·        Внешний/международный- есть участник из другой страны.

Основные условия факторинга на рынке:

Перед тем как заключить выгодную сделку, Алексей должен ознакомиться с правилами, устанавливаемыми Фактором для каждого клиента

·        Цель факторинга- помогать быстрорастущей компании, поэтому клиент должен стремиться к экономическому росту.

·        Цена товара или услуги. Может быть разной для каждой из факторинговой компании. (Наш кредитор является крупным поставщиком и подходит под это условие)

·        Отсроченный платёж в среднем не должен превышать 180 дней.

·        Годовая выручка. Чаще всего должна быть больше 100 млн.руб., но может быть разной для каждой факторинговой компании.

Вывод:

Как и Алексей, владелец любой компании в первую очередь строит свой бизнес на получении достойного дохода. Нередко из-за денежных задержек и кассовых разрывов он оказывается в невыгодной ситуации, и тогда ему на помощь может прийти услуга факторинга. Эта простая сделка способна многократно увеличить прежние обороты компании, что способствует её быстрому развитию на рынке и, соответственно, обеспечивает должную конкурентоспособность. 

Факторинг

Тендерный займ

Деньги для бизнеса под залог

Руководитель отдела по работе с клиентами

ООО МКК "Актив Финанс Групп"

Юлия Лапко